1. 上市银行一季度资产质量好转 仅4家城商行不良率上升

        一季报披露已经接近尾声,32家A股上市银行凯歌高奏,今年一季度合计盈利4366.7亿元,相比去年同期的4109.2亿元,同比增幅达到6.27%。

        同时,不良率则不断下降,其中有三家银行的不良率控制在1%之内,32家上市银行中,只有郑州银行、江阴银行不良率超过2%,不过相较此前也出现一定程度的下降。

        逾期90天必须纳入不良

        4月30日晚间,银保监会就《商业银行金融资产风险分类暂行办法》公开征求意见!对菪邪旆ā吠卣沽朔缦辗掷嗟淖什段,提出了新的风险分类核心定义,强调以债务人为中心的分类理念,明确把逾期天数作为风险分类的客观指标,细化重组资产的风险分类要求。同时,《暂行办法》针对商业银行加强风险分类管理提出了系统化要求,并明确了监督管理有关要求。

        银保监负责人指出,商业银行开展风险分类的核心是准确判断债务人偿债能力恶化程度,逾期天数长短是反映资产恶化程度的重要指标。然而,现行《指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰,导致一些银行以担保充足为由,未将全部逾期90天以上的债权纳入不良!对菪邪旆ā访魅饭娑,金融资产逾期后应至少归为关注类,逾期90天以上应至少归为次级类,逾期270天以上应至少归为可疑类,逾期360天以上应归为损失类!对菪邪旆ā肥凳┖,逾期90天以上的债权,即使抵押担保充足,也应归为不良。同时,考虑到非零售债务人逾期90天以上所反映出的风险严重程度,规定同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务已经超过5%的,各银行均应将其债务归为不良。

        从目前来看,该要求对于上市银行的挑战不大。

        据同花顺统计,截至去年末,有三家银行的逾期贷款比超过3%,其中郑州银行最高,达到了4.42%,青岛银行和华夏银行紧随其后,为3.43%和3.42%。长沙银行和宁波银行的风险控制较好,均在1个百分点之内,前者为0.18%,后者是0.89%。郑州银行和平安银行90日至1年内逾期贷款的占比较高,分别占比1.3%和1.2%。1至3年逾期贷款占比超过1%的只有一家为华夏银行。逾期三年以上的贷款占比,上市银行均控制在1%之下,华夏银行最高为0.62%,12家银行控制在0.1%之内,其中张家港行最低只有0.0014%。

        4家银行不良上升

        银行今年一季度的资产质量得到明显提升。有三家银行的不良率在1%以下,分别是宁波银行0.78%、南京银行0.89%和常熟银行0.96%。宁波银行已连续多年不良率处于1%之下,0.78%的不良率与年初持平;拨贷比4.06%;拨备覆盖率520.63%,也是目前已公布银行中拨备率最高的。

        常熟银行2018年末的不良贷款率为0.99%,较上年末降低0.15个百分点,到2019年一季度末进一步降至0.96%。自2016年以来该行不良率连续下降,拨备覆盖率则提升至459.03%。

        截至2018年末,常熟银行资本充足率为15.12%,一级资本充足率为10.53%,核心一级资本充足率为10.49%。均较2017年末有所提升。2019年一季度,三个指标分别为15.02%、11.50%、11.45%,其中资本充足率微降0.1个百分点。

        郑州银行是目前上市银行中不良率最高的。一季末的不良率达到2.46%,相比去年末小幅下降0.01个百分点。由于将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并计提贷款拨备,该行一季度信用减值损失达6.02亿元,同比增长59.03%。

        江阴银行居次,截至3月末,该行不良贷款余额为13.9亿元,较去年三季度末的最高点下降逾5%;不良贷款率则实现连续七个季度走低,从最高点的2.45%降至今年3月末的2.08%,环比去年末下降0.07个百分点。拨备也进一步提升,截至3月末,该行拨备覆盖率较年初上升36个百分点至270%以上。

        不良率上升的银行有张家港行、西安银行、贵阳银行和上海银行4家。截至一季度末,张家港行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率14.58%、11.15%、11.15%,较年初有所下降。该行2018年末的不良率为1.47%,今年一季度末略有上升,至1.53%。这也是不良贷款率连续六个季度下降后首次反弹。不良反弹的同时,拨备有所下降,今年一季度末,该行的拨备覆盖率较年初下降2.31个百分点,达到221.54%。

        “银行的资产质量和当地经济息息相关。不良率较低的银行,都是处在长三角、珠三角或环渤海等经济较发达地区,这些地区的工商业排名靠前,支撑了银行的资产质量;其次是产业要多元,部分北方城市过度依靠单一资源,一旦经济放缓,对该资源的需求放缓,当地银行的不良率就会出现大幅度的上升;第三是将分母做大,即扩大贷款规模,但是这种稀释效应更多是理论上,多数时候贷款增多,不良也跟着上升!币患页巧绦械母涸鹑硕21世纪经济报道记者表示。

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